Jiří Filip Fréttatilkynning: Spotřebitelská inflace je nepřítelem peněz, kvůli kterému ztrácí na hodnotě. V loňském roce jsme se kvůli zvyšujícím se cenám energií a válce na Ukrajině potýkali s druhou nejvyšší inflací od vzniku samostatné České republiky, když tento ukazatel vystoupal až na 15,1 %. V letošním roce se sice očekává zpomalení inflace, odhady se ale stále pohybují kolem 10 %. K jednociferné inflaci bychom se podle České národní banky měli vrátit až v roce 2024. Co tedy dělat, pokud jste v práci obdrželi odměny a rádi byste jejich hodnotu uchovali nebo ji ideálně postupně navýšili? Řešením mohou být promyšlené a dlouhodobé investice.
Nýleg könnun Samtaka fjármagnsmarkaða í Tékklandi (AKAT) sýndi að íbúum okkar er skipt í þrjá grunnhópa eftir því hvernig við nálgumst fjárfestingar. Við erum annað hvort sparifjáreigendur, sparifjáreigendur eða fjárfestar. Í Šetřílk hópnum nennir fólk ekki að fjárfesta og það sparar hvorki peningana sem það á eftir í hverjum mánuði á neinum sparnaðarreikningi né ávaxtar það. Þeir nota þá einfaldlega fyrir heimilisrekstur og tómstundir. Sparifjáreigendur eru aftur á móti aðdáendur sparireikninga og innlána, þar sem helmingur þeirra leggur meira en 3 CZK á mánuði. Og svo eru það fjárfestar. Ólíkt tveimur fyrri hópunum eyða þeir venjulega ekki sparnaði sínum eða skilja það eftir á reikningnum, heldur nota þeir þegar virkan fjárfestingartæki eins og verðbréfasjóði og hlutabréf, eða þeir hafa áhuga á þessari tegund fjárfestingar og eru tilbúnir til að prófa það.
Eins og sést á myndinni hér að ofan er skynsamleg og langtímafjárfesting skynsamleg fyrir alla. Að takmarka eða fresta núverandi neyslu gerir þér kleift að byggja upp fjármagnsforða sem þú getur fjárfest og tryggt að verðmæti þeirra aukist smám saman.
Hvers konar fjárfesting er rétt fyrir þig fer eftir aðstæðum þínum. Ef þú vilt ekki spila fjárhættuspil að óþörfu er skynsamlegt að fjárfesta peningana þína til langs tíma – því lengur því betra. „Þannig hefurðu meiri tíma fyrir raunverulega hækkun, hægfara öflun tekna og bætur fyrir hugsanlegar sveiflur eða lækkanir á hlutabréfamörkuðum. Þess vegna myndi ég líka mæla með því að byrja að fjárfesta á unga aldri,“ segir Markéta Jelínková, eignasafnsstjóri fjárfestingarfélagsins Amundi. „Fyrir byrjendur og ungt fólk eru verðbréfasjóðir klárlega besti kosturinn. Það er nóg að byrja að fjárfesta jafnvel í litlu magni, en reglulega,“ bætir hann við. Það er örugglega ekki mælt með því fyrir byrjendur að fjárfesta í sérstökum hlutabréfum, því án ítarlegrar þekkingar á því hvernig hlutabréfamarkaðir virka er tiltölulega mikil hætta á að tapa peningunum þínum. Með verðbréfasjóðum þarftu ekki að hafa áhyggjur af einstökum hlutabréfum eða verðbréfum, sjóðnum er stjórnað af stjórnanda hans, sem er reyndur sérfræðingur og tryggir þannig hækkun fjármuna þinna.
Til hvers þarf ég peningana eiginlega?
Áður en þú byrjar að fjárfesta er örugglega góð hugmynd að spyrja sjálfan þig nokkurra spurninga. Hver eru fjárfestingarmarkmið þín? Ertu með eitthvað ákveðið sem þú vilt kaupa, vilt þú tryggja þér ellina eða byggja upp eigið fé? Lykillinn er að skýra hvert tímabil fjárfestingar þinnar er, þ. Tíminn leikur fyrir þig og því lengur sem fjárfestingin varir, því meira græðir hún.
Ef þú ert ekki viss um hvað þetta myndi þýða sérstaklega fyrir þig, geta sérfræðingar hjá bönkum eða sérhæfðum fjárfestingarfyrirtækjum aðstoðað þig með allt það óþekkta. Þeir munu einnig hjálpa þér að finna út hvers konar fjárfestir þú ert. Sumir kjósa öryggi en aðrir stefna þvert á móti að sem mestri arðsemi.
Til að halda peningunum þínum eins öruggum og mögulegt er er mælt með blöndu af öruggari og arðbærari fjárfestingum. Auk áðurnefndra verðbréfasjóða eru auðvitað aðrir fjárfestingarkostir, svo sem sparireikningar, sem bjóða upp á ákveðna vernd fyrir peningana þína í dag þökk sé háum vöxtum eða til dæmis séreignartryggingum. Fjárfestingar í fasteignum, góðmálmum eða list henta byrjendum ekki sérlega vel, þær krefjast bæði mikillar stofnfjárfestingar og standa líka oft frammi fyrir miklum verðsveiflum.
Sérfræðingar frá Amundi mæla með því að þú geymir alltaf varasjóð fyrir óvæntum útgjöldum á viðskiptareikningnum þínum, venjulega er mælt með að minnsta kosti tveimur til þremur hreinum tekjum og að dreifa peningunum eins mikið og hægt er, þ.e.a.s. sveiflur. Hvað á að gera við þá peninga sem þú átt afgang eða með sparnaðinn sem liggur á viðskiptareikningnum þínum eða jafnvel undir dýnunni heima hjá þér, þú færð ráðleggingar frá faglegum fjárfestingarráðgjöfum sem þú getur fundið í bankanum þínum eða hjá sérhæfðum fyrirtækjum. Hins vegar er skynsamleg og langtímafjárfesting örugglega leið til að varðveita og auka smám saman verðmæti peninganna þinna.
Myndskreytir: Lukáš Fibrich
