Ondrej Holzman Það eru nokkrar vikur síðan Apple kynnti nýjar vörur. Eftir Apple Watch, sem fjallað var aðallega um vegna þess að nánast ekkert var vitað um það, beinist nú mesta athyglin að „beygjandi“ iPhone 6. Hins vegar gæti líka verið þriðji – og ekki síður mikilvægur – nýjung í október: Apple Pay.
Nýja greiðsluþjónustan, sem Apple er að fara inn á hingað til óþekkt vatn, á að verða frumsýnd í október. Í bili verður það aðeins í Bandaríkjunum, en það gæti samt markað merkan áfanga í sögu Kaliforníufyrirtækisins, sem og á sviði fjármálaviðskipta almennt.
[do action="citation"]Apple Pay hefur fetað í fótspor iTunes.[/do]
Þetta eru bara spár í bili og Apple Pay gæti að lokum endað eins og samfélagsmiðillinn Ping sem nú er næstum gleymdur. En enn sem komið er bendir allt til þess að Apple Pay sé að feta í fótspor iTunes. Ekki aðeins Apple og samstarfsaðilar þess munu ráða úrslitum um árangur eða mistök, heldur umfram allt viðskiptavinirnir. Viljum við borga fyrir iPhone?
Komdu á réttu augnabliki
Apple hefur alltaf sagt: það er ekki mikilvægt fyrir okkur að gera það fyrst, heldur að gera það rétt. Þetta átti meira við um sumar vörur en aðrar, en við getum örugglega notað þessa „reglu“ á Apple Pay líka. Það hafa lengi verið vangaveltur um að Apple muni fara inn í farsímagreiðsluhlutann. Jafnvel með tilliti til samkeppninnar, þegar Google kynnti sína eigin Wallet-lausn til að greiða með farsímum árið 2011, var áætlað að Apple hlyti líka að koma með eitthvað.
Í Cupertino líkar þeim hins vegar ekki að flýta sér og þegar kemur að því að búa til þjónustu sem slíka eru þeir líklega tvöfalt varkárari eftir nokkur brunasár. Nefndu bara Ping eða MobileMe og hár sumra notenda rísa. Með farsímagreiðslum vissu stjórnendur Apple örugglega að þeir gætu ekkert rangt gert. Á þessu sviði snýst þetta ekki lengur bara um notendaupplifunina sjálfa, heldur umfram allt, í grundvallaratriðum, um öryggi.
Apple tryggði loksins Apple Pay í september 2014 þegar það vissi að það væri tilbúið. Samningaviðræðurnar, sem að mestu leiti af Eddy Cuo, yfirforseta nethugbúnaðar og þjónustu, stóðu yfir í meira en ár. Apple hóf samskipti við helstu stofnanir snemma árs 2013 og öll málsmeðferð tengd væntanlegri þjónustu var merkt „toppleyndarmál“. Apple reyndi að halda öllu í skefjum, ekki aðeins til að leka ekki upplýsingum til fjölmiðla, heldur einnig í þágu samkeppni og hagstæðari stöðu í samningaviðræðum. Starfsmenn banka og annarra fyrirtækja vissu oft ekki einu sinni við hvað þeir voru að vinna. Aðeins nauðsynlegar upplýsingar voru sendar til þeirra og flestir gátu aðeins fengið heildarmyndina þegar Apple Pay var kynnt almenningi.
[do action="quote"]Fordæmalausu tilboðin segja meira um möguleika þjónustunnar en nokkuð annað.[/do]
Fordæmalaus velgengni
Þegar búið var að byggja nýja þjónustu lenti Apple í nánast óþekktri tilfinningu. Hann var að fara inn á svæði sem hann hafði enga reynslu af, hann hafði enga stöðu á þessu sviði og verkefni hans var ótvírætt - að finna bandamenn og samstarfsaðila. Teymi Eddy Cue tókst loks, eftir margra mánaða samningaviðræður, að gera algjörlega áður óþekkta samninga á fjármálasviðinu, sem í sjálfu sér getur sagt meira um möguleika þjónustunnar en nokkuð annað.
Apple hefur í gegnum tíðina verið sterkt í samningaviðræðum. Honum hefur tekist að eiga samskipti við farsímafyrirtæki, byggt upp eina háþróaðustu framleiðslu- og aðfangakeðju í heimi, sannfært listamenn og útgefendur um að hann gæti breytt tónlistariðnaðinum og nú er hann á næsta iðnaði, þó langt sé í það. Apple Pay er oft borið saman við iTunes, þ.e.a.s. tónlistariðnaðinn. Apple tókst að safna saman öllu sem það þarf til að gera greiðsluþjónustuna vel. Hann náði líka að gera það með stærstu leikmönnunum.
Samstarf við útgefendur greiðslukorta er lykilatriði. Auk MasterCard, Visa og American Express hafa átta önnur fyrirtæki skrifað undir samninga við Apple og fyrir vikið er Apple með yfir 80 prósent af bandaríska markaðnum. Samningar við stærstu bandarísku bankana eru ekki síður mikilvægir. Fimm hafa þegar skrifað undir, fimm til viðbótar munu ganga til liðs við Apple Pay fljótlega. Aftur þýðir þetta mikið skot. Og loks komu líka verslanakeðjur til sögunnar, einnig mikilvægur þáttur í að hefja nýja greiðsluþjónustu. Apple Pay ætti að styðja yfir 200 verslanir frá fyrsta degi.
En það er ekki allt. Þessir samningar eru líka fordæmalausir að því leyti að Apple hefur sjálft grætt eitthvað á þeim. Það kemur ekki á óvart frá því sjónarhorni að hvar sem eplafyrirtækið starfar vill það græða og það mun einnig vera raunin með Apple Pay. Apple samdi um að fá 100 sent fyrir hverja 15 dollara færslu (eða 0,15% af hverri færslu). Á sama tíma tókst honum að semja um það bil 10 prósent lægri gjöld fyrir viðskipti sem fara fram í gegnum Apple Pay.
Trú á nýja þjónustu
Fyrrnefndu tilboðin eru nákvæmlega það sem Google mistókst að gera og hvers vegna rafrænt veski þess, Wallet, mistókst. Aðrir þættir léku líka gegn Google, eins og orð farsímafyrirtækisins og ómögulegt að hafa stjórn á öllum vélbúnaði, en ástæðan fyrir því að stjórnendur stærstu banka heims og greiðslukortaútgefendur féllust á hugmynd Apple er svo sannarlega ekki bara sú að Apple hefur svo gott og ósveigjanlegir samningamenn.
Ef við ættum að benda á atvinnugrein sem þróaðist áfram á síðustu öld, þá eru það greiðsluviðskipti. Kreditkortakerfið hefur verið til í áratugi og hefur verið notað án mikilla breytinga eða nýjunga. Þar að auki er ástandið í Bandaríkjunum umtalsvert verra en í Evrópu, en meira um það síðar. Allar mögulegar framfarir eða jafnvel breytingar að hluta sem myndu færa hlutina áfram hefur alltaf mistekist vegna þess að of margir aðilar koma að greininni. Hins vegar, þegar Apple kom til sögunnar, virtust allir skynja tækifæri til að yfirstíga þessa hindrun.
[do action="citation"]Bankar telja að Apple sé ekki ógn við þá.[/do]
Það er vissulega ekki sjálfgefið að bankar og aðrar stofnanir muni hafa aðgang að vandlega byggðum og gættum hagnaði sínum og munu einnig deila honum með Apple, sem kemur inn í þeirra geira sem nýliði. Fyrir bankana eru tekjur af viðskiptunum háar upphæðir, en skyndilega eiga þeir ekki í neinum vandræðum með að lækka gjöld eða borga tíund til Apple. Ein ástæðan er sú að bankar telja að Apple sé ekki ógn við þá. Kaliforníska fyrirtækið mun ekki hafa afskipti af viðskiptum þeirra, heldur verður aðeins milliliður. Þetta gæti breyst í framtíðinni, en í augnablikinu er það 100% satt. Apple stendur ekki fyrir endalokum lánagreiðslna sem slíkra, það vill eyðileggja plastkort eins og hægt er.
Fjármálastofnanir vonast einnig eftir hámarksútvíkkun á þessari þjónustu frá Apple Pay. Ef einhver hefur það sem þarf til að knýja fram þjónustu af þessum mælikvarða, þá er það Apple. Það hefur bæði vélbúnað og hugbúnað undir stjórn, sem er algjörlega nauðsynlegt. Google hafði enga slíka yfirburði. Apple veit að þegar viðskiptavinur tekur upp símann sinn og finnur viðeigandi flugstöð mun hann aldrei eiga í vandræðum með að borga. Google var takmarkað af rekstraraðilum og skortur á nauðsynlegri tækni í sumum símum.
Ef Apple tekst að stækka nýju þjónustuna gríðarlega mun það einnig þýða meiri hagnað fyrir banka. Fleiri viðskipti þýða meiri peninga. Á sama tíma hefur Apple Pay með Touch ID möguleika á að draga verulega úr svikum, sem veldur því að bankar eyða miklum peningum. Öryggi er líka eitthvað sem ekki aðeins fjármálastofnanir gætu heyrt um, heldur getur það einnig vakið áhuga viðskiptavina. Fátt er eins verndandi og peningar og að treysta Apple fyrir kreditkortaupplýsingunum þínum er kannski ekki spurning með skýrt svar fyrir alla. En Apple passaði upp á að vera algjörlega gegnsætt og enginn gat efast um þessa hlið málsins.
Öryggið í fyrirrúmi
Besta leiðin til að skilja öryggi og alla virkni Apple Pay er með hagnýtu dæmi. Þegar við innleiðingu þjónustunnar lagði Eddy Cue áherslu á hversu mikilvægt öryggi er fyrir Apple og að það muni örugglega ekki safna neinum gögnum um notendur, kort þeirra, reikninga eða viðskiptin sjálf.
Þegar þú kaupir iPhone 6 eða iPhone 6 Plus, hingað til einu tvær gerðirnar sem styðja farsímagreiðslur þökk sé NFC flísinni, þarftu að hlaða greiðslukorti í þær. Hér tekur þú annað hvort mynd, iPhone vinnur úr gögnunum og þú lætur bara staðfesta áreiðanleika kortsins með auðkenni þínu í bankanum þínum, eða þú getur hlaðið upp núverandi korti frá iTunes. Þetta er skref sem engin önnur þjónusta býður upp á enn sem komið er og Apple hefur líklega samið um þetta við greiðslukortaveitur.
Hins vegar, frá öryggissjónarmiðum, er mikilvægt að þegar iPhone skannar greiðslukort séu engin gögn geymd hvorki á staðnum né á netþjónum Apple. Apple mun hafa milligöngu um tenginguna við greiðslukortaútgefanda eða bankann sem gaf út kortið og þeir afhenda Reikningsnúmer tækis (tákn). Það er svokallað táknmyndun, sem þýðir að viðkvæmum gögnum (greiðslukortanúmerum) er skipt út fyrir handahófskennd gögn, venjulega með sömu uppbyggingu og sniði. Táknun er venjulega meðhöndluð af kortaútgefanda, sem, þegar þú notar kortið, dulkóðar númer þess, býr til tákn fyrir það og sendir það áfram til söluaðila. Síðan þegar kerfið hans er hakkað fær árásarmaðurinn engin raunveruleg gögn. Kaupmaðurinn getur þá unnið með táknið, til dæmis þegar hann skilar peningum, en hann fær aldrei aðgang að raunverulegum gögnum.
Í Apple Pay fær hvert kort og hver iPhone sinn einstaka tákn. Þetta þýðir að eini aðilinn sem mun hafa kortagögnin þín er aðeins bankinn eða útgáfufyrirtækið. Apple mun aldrei fá aðgang að því. Þetta er mikill munur miðað við Google, sem geymir veskisgögn á netþjónum sínum. En öryggið endar ekki þar. Um leið og iPhone fær umtalaða táknið er það sjálfkrafa vistað í svokölluðu öruggur þáttur, sem er algjörlega sjálfstæður hluti á NFC flísnum sjálfum og er krafist af kortaútgefendum fyrir allar þráðlausar greiðslur.
Hingað til hafa ýmsar þjónustur notað annað lykilorð til að „opna“ þennan örugga hluta, Apple kemst inn í það með Touch ID. Þetta þýðir bæði meira öryggi og hraðari greiðsluframkvæmd, þegar þú heldur bara símanum þínum við flugstöðina, setur fingurinn og táknið miðlar greiðslunni.
Kraftur Apple
Það verður að segjast að þetta er ekki byltingarkennd lausn hönnuð af Apple. Við erum ekki að verða vitni að byltingu á sviði farsímagreiðslna. Apple setti bara snjallt saman alla púsluspilið og kom með lausn sem snýr að öllum hagsmunaaðilum annars vegar (bönkum, kortaútgefendum, söluaðilum) og mun nú við kynningu miða á hina hliðina, viðskiptavinina.
Apple Pay mun ekki nota neinar sérstakar útstöðvar sem geta átt samskipti við iPhone. Þess í stað hefur Apple innleitt NFC tækni í tæki sín, sem snertilausar útstöðvar eiga ekki lengur í vandræðum með. Sömuleiðis er táknmyndunarferlið ekki eitthvað sem verkfræðingar Cupertino komust með.
[do action="citation"]Evrópumarkaðurinn er mun betur undirbúinn fyrir Apple Pay.[/do]
Engum hefur þó enn tekist að setja þessa mósaíkhluta saman þannig að heildarmyndin sé sett saman. Þetta hefur Apple nú náð, en í augnablikinu hefur aðeins hluti verksins verið unninn. Nú þurfa þeir að sannfæra alla um að greiðslukort í síma sé betra en greiðslukort í veski. Það er spurning um öryggi, það er spurning um hraða. En farsímagreiðslur eru heldur ekki nýjar af nálinni og Apple þarf að finna réttu orðræðuna til að gera Apple Pay vinsælt.
Algjörlega lykillinn að því að skilja hvað Apple Pay getur þýtt er að skilja muninn á bandarískum og evrópskum mörkuðum. Þó að fyrir Evrópubúa geti Apple Pay aðeins þýtt rökrétta þróun í fjármálaviðskiptum, í Bandaríkjunum getur Apple valdið miklu stærri jarðskjálfta með þjónustu sinni.
Tilbúin Evrópa verður að bíða
Það er þversagnakennt, en evrópski markaðurinn er verulega betur undirbúinn fyrir Apple Pay. Í flestum löndum, þar á meðal í Tékklandi, rekumst við venjulega á útstöðvar sem taka við NFC greiðslum í verslunum, hvort sem fólk borgar með snertilausum kortum eða jafnvel beint í gegnum síma. Sérstaklega eru snertilaus kort að verða staðalbúnaður og í dag eru nánast allir með greiðslukort með eigin NFC flís. Auðvitað er framlengingin mismunandi eftir löndum, en að minnsta kosti í Tékklandi eru kort venjulega aðeins fest við útstöðvarnar (og ef um lægri upphæðir er að ræða er PIN-númerið ekki einu sinni sett inn) í stað þess að setja inn og lesa kortið í lengri tíma.
Þar sem snertilausar útstöðvar vinna á grundvelli NFC munu þær ekki eiga í neinum vandræðum með Apple Pay heldur. Að þessu leyti myndi ekkert koma í veg fyrir að Apple kynni einnig þjónustu sína í gömlu álfunni, en það er önnur hindrun - nauðsyn gerða samninga við staðbundna banka og aðrar fjármálastofnanir. Þó að sömu kortaútgefendur, sérstaklega MasterCard og Visa, starfa einnig í stórum stíl í Evrópu, þarf Apple alltaf að semja við sérstaka banka í hverju landi. Hann kastaði þó fyrst öllum kröftum inn á heimamarkaðinn og mun því aðeins setjast að samningaborði við evrópska banka.
En aftur að Bandaríkjamarkaði. Þetta, eins og allur iðnaðurinn með greiðsluviðskipti, hélst verulega afturábak. Þess vegna er það algengt að kort séu aðeins með segulrönd, sem krefst þess að kortið sé "strjúkt" í gegnum útstöð hjá söluaðila. Í kjölfarið er allt staðfest með undirskrift, sem virkaði fyrir okkur fyrir mörgum árum. Þannig að miðað við staðbundna staðla er oft mjög veikt öryggi erlendis. Annars vegar er það skortur á lykilorði og hins vegar sú staðreynd að þú þarft að afhenda kortið þitt. Þegar um Apple Pay er að ræða er allt varið með þínu eigin fingrafari og þú ert alltaf með símann með þér.
Snertilausar greiðslur voru enn sjaldgæfar á hinum beinvaxna bandaríska markaði, sem er óskiljanlegt frá evrópsku sjónarhorni, en á sama tíma útskýrir það hvers vegna það er svona suð í kringum Apple Pay. Það sem Bandaríkin, ólíkt flestum Evrópulöndum, hafa ekki tekist að gera, getur Apple nú útfært með frumkvæði sínu - umskipti yfir í nútímalegri og þráðlausari greiðsluviðskipti. Fyrrnefndir viðskiptafélagar eru mikilvægir fyrir Apple vegna þess að það er ekki algengt í Ameríku að allar verslanir séu með útstöð sem styður þráðlausar greiðslur. Þeir sem Apple hefur þegar samið við munu hins vegar tryggja að þjónusta þess virki frá fyrsta degi í að minnsta kosti nokkur hundruð þúsund útibú.
Það er erfitt að giska á í dag hvar Apple ætti auðveldara með að ná völdum. Hvort sem er á bandarískum markaði, þar sem tæknin er ekki alveg tilbúin, en það verður stórt skref fram á við frá núverandi lausn, eða á evrópskri grund, þar sem þvert á móti er allt tilbúið, en viðskiptavinir eru þegar vanir að borga inn. svipað form. Apple byrjaði rökrétt með innlenda markaðinn og í Evrópu getum við aðeins vona að það ljúki samningum við staðbundnar stofnanir eins fljótt og auðið er. Þetta er vegna þess að Apple Pay þarf ekki aðeins að nota í venjulegum viðskiptum í byggingavöruverslunum heldur einnig á vefnum. Að borga með iPhone á netinu mjög auðveldlega og með hámarks mögulegu öryggi er eitthvað sem getur verið mjög aðlaðandi fyrir Evrópu, en auðvitað ekki aðeins Evrópu.
Frábær grein, takk
Hatturinn ofan af svona gæðagrein! Innilega takk, supr!
Mjög góð grein, haltu áfram.
Frábær grein!
Ég hlakka mikið til EN ég held að það muni taka mörg ár fyrir það að ná til okkar og breiðast út...
Jæja, samkvæmt Visi ætti það að vera í Slóvakíu í kringum febrúar 2015. Það sem ég las í greininni var að við erum annað landið í Evrópu sem notar snertilausar greiðslur mest. Og ég held að það verði ekki vandamál með Tékkland þegar það er komið að Slóvakíu.
Hvað verða margir iPhone 6 og 6 PLUS í Slóvakíu eftir hálft ár? Ég efast stórlega um meira en 10 þús. Það er engin þörf á að flýta sér í Slóvakíu.
Takk fyrir frábæra grein. :)
Ef bankarnir vilja að Pay dreifi til "gömlu meginlandsins" (eins og þeir gera) munu þeir reyna að leysa samningana eins fljótt og auðið er.
Svo ég held að á næsta ári gætum við séð fyrstu skref Apple Pay inn í Evrópu og innan 2-3 ára gæti það orðið staðallinn.
Það er mín ágiskun. :)
Allar nauðsynlegar upplýsingar sem ég vildi vita um þessa þjónustu teknar saman í einni skýrri grein, takk! :)
Ég skil ekki af hverju allir eru alltaf neikvæðir í garð MobileMe. Ég notaði það allan tímann, þar á meðal galleríin þeirra í tengslum við iWeb, deilt efni frá iDisk o.s.frv. Hvað er að frétta af PhotoStream ap. það truflar mig
Hvernig borga ég ef rafhlaðan mín klárast?
Með korti? Reiðufé?
Hvar er stóri kosturinn ef ég þarf enn að hafa kortið eða reiðufé með mér?
Hversu oft verður síminn þinn rafmagnslaus? Ef oft, þá er Apple Pay ekki fyrir þig.
Dauður sími er eins og bíll án eldsneytis. Tómur tankur þýðir stopp.
Jæja, hann hefur rétt fyrir sér (Macropus) formaðurinn :-)
Þar að auki, ef síminn þinn endist ekki einu sinni í 1 dag án hleðslu í dag.
Þessar aðstæður munu koma upp nokkuð oft, myndi ég segja.
Sem betur fer höfum við verið hér í x ár á eftir öpunum, svo þú þarft alltaf að hafa reiðufé meðferðis.
Lausnin er auðvitað að hafa hleðslutæki á öðru hverju kaffihúsi (veitingahúsi) (með viðeigandi tengi, auðvitað :-) ).
Eins og ef það er bara einhvers staðar þá er það ekki of mikið (frekar ekkert en of mikið). Ef það er alls staðar, frábært - þá mun ég klappa.
Þú hefur það gott. Ef ég borga með korti þarf ég að taka veskið og kortið upp úr vasanum og slá svo inn PIN-númerið mitt. Ef ég ætti möguleika á að borga með iPhone myndi ég taka iPhone úr hinum vasanum, festa hann við flugstöðina og staðfesta með fingrafari. Fyrir mig væri þægilegra að borga með iPhone en sá sem vill getur valið kort.
Og iPhone 6 og 6 plús hafa lengri rafhlöðuendingu en þeir eldri.
Vitum við hvernig NFC virkar? Það ætti að virka þannig að þú staðfestir með PIN-númeri á tæmdum síma.
Ef svo er þá er það allt í lagi.
Það er sama spurning og að spyrja: „Og hvernig hringi ég með þessum farsíma þegar rafhlaðan klárast?“ Svarið: „Úr símaklefa“ Og hvaða gagn er það með farsíma ef ég get hringt í síma hringja úr símaklefa?
Það er nákvæmlega hvernig það er með Apple PAY. Ég geri ráð fyrir að þú sért ekki með farsíma og treystir bara á fastlínu.
Einhver gerir greinarmun á mikilvægi þess að borga og hringja. Hvernig væri að reyna að svara málefnalega eins og til dæmis herra Horák.
Niðurstaðan fyrir mig er að ef ég fer á undan tæmir það símann með því að hlaða hann á hverju kvöldi. Ef ég samþykki að síminn geti enn orðið rafmagnslaus og hann hringi ekki þá samþykki ég það sama fyrir greiðslu.
Ef ég myndi hugsa eins og þú, þangað til núna kaupi ég miða í neðanjarðarlestina í vél, hvað ef farsíminn minn deyr og ég get ekki sýnt miðann, þangað til nú er ég með kort og myndavél á gönguferðum mínum, þar til núna skrifa ég verkefnin mín í minnisbók, atburði í pappírsdagatal....hvað ef farsíminn minn dó og ég vissi ekki hvað ég ætti að gera?
Ég tek fram að í greininni kemur fram nauðsyn þess að staðfesta greiðsluna með fingrafari, þannig að borga með slökktum farsíma mun örugglega ekki virka.
Ég skil. Ef ekki væri hægt að borga með dauðum farsíma þá væri ég samt með kortið með mér en þá er mér alveg sama í hvaða vasa ég næ fyrir farsímann eða veskið. Annars myndi ég ekki þora að treysta 100% á farsímann minn, nema borga miða og dagatalið, og þess vegna er ég með kort og myndavél á ferðum mínum (leiðsögnin dugar ekki jafnvel í eins dags ferð) og Ég á alltaf mikilvæg skjöl á prentuðu formi.
Ég gerði það líka þarna einhvern tíma seint á tíunda áratugnum. Áður var ég með kort, myndavél og göngu-GPS en í dag tek ég síma og utanáliggjandi rafhlöðu í gönguferðirnar.
Í greininni gleymdi höfundur einu mikilvægu. Apple mun einnig bjóða upp á API fyrir netverslanir þannig að þú getur valið þann kost að greiða með Apple Pay og það er engin þörf á að slá inn kortanúmerið í sýndarsölustöð eða borga með millifærslu eða slá inn lykilorð til PayPal eða borga í reiðufé við afhendingu. Meiri þægindi og meira öryggi.
Ég vel bara vöruna, velur Apple borga og iPhone sýnir mér skilaboð þar sem ég spyr hvort ég vilji staðfesta greiðsluna fyrir verslunina og upphæðina. Ég setti fingrafarið mitt og það er staðfest. Ef ég tengi það líka við heimilisfangið sem er slegið inn í iTunes, þarf ég ekki einu sinni að skrifa heimilisfangið.
Frábær grein sem lýsir staðreyndinni. Vandamálið við að koma þessari þjónustu á markað á okkar markaði er að Apple Pay verður að koma á markað á „stóru“ mörkuðum sem þegar hefur verið tilkynnt og það er sem stendur engin getu til að samþætta meira inn í kerfið. Annar munur á því hvers vegna, til dæmis, Apple Pay mun ekki enn virka í Tékklandi og með bönkum sem eru bæði í Bandaríkjunum og Tékklandi (td Citibank) er sú staðreynd að kortaútgefandinn í Evrópu og Ameríku er öðruvísi. Sjáumst vonandi á næsta ári...
Frá báðum veitendum geturðu fundið yfirlýsingar á vefsíðum okkar um að þeir sjái framtíðina í Apple Pay og að þeir séu að undirbúa hana. Ég held að kortaútgefendur yrðu okkur ekki til fyrirstöðu. spurningin er hvað það þýðir hjá bankanum. einhver SW stuðningur? Stjórnunarlegt? Ferlibreyting? .. erfitt að segja. Allavega, ég trúi því að um leið og fyrsti bankinn er kominn með hann muni hann nýta sér það hvað varðar markaðssetningu..
Það er ánægjulegt að lesa svona aftur eftir allar blöðrurnar..
frábær grein, loksins er ekkert bull skrifað um Apple greiðslustöðvar o.s.frv.
Hefurðu séð hvernig epli er búið til í bíó? :-) Gerðu YouTube leit að "Foxconn: An Exclusive Inside Look" Það er rétt að vinnuumhverfið o.fl. er eitt það besta, jafnvel þó þeir vinni 6 daga vikunnar 10-12 tíma á dag...
Í þágu áhuga, þessi verksmiðja á einum stað á Shenzhen svæðinu hefur að sögn allt að 500 manns í vinnu.
Ef við ættum bara hágæða app væri hægt að skapa fullkomið yfirlit yfir útgjöld og stjórna tapi... ég hlakka til...
Ég skil ekki hvers vegna bankar myndu vilja styðja ákaft lokað kerfi sem mun hafa að hámarki 15% snjallsímanotenda. Og fyrstu 2-3 árin jafnvel verulega minna, vegna þess að iPhone 6 og nýrri.
Mér skilst að Apple geti framfylgt því með valdi, en ég held að það muni enda eins og hið "fræga auglýsingakerfi" Apple, eftir það hrundi jörðin og allir lýstu yfir stuðningi við það frá upphafi og sáu framtíð í því.
Enda virkar hið fræga auglýsingakerfi. Þú halar niður forriti sem styður auglýsingar og þegar þú notar það sérðu auglýsingu. Og verktaki fær hlutdeild í auglýsingum fyrir hverja skoðun.
Hins vegar er ekki hægt að segja að um sprengju hafi verið að ræða sem átti að gjörbreyta auglýsingaheiminum (skv. Jobs).
Ég loka fyrir auglýsingar á netinu, en ég veit ekki hvernig á að gera það á iOS. Og þegar ég hleð niður appi með auglýsingum ókeypis, þá fær verktaki að minnsta kosti smá pening. Eða ég get keypt sama app án auglýsinga fyrir nokkra dollara.
Svo ég endar með því að sjá auglýsinguna aðeins á iOS.
youtube, facebook, zive, sme, ... Ég get haldið auglýsingunni fyrir mig. Það truflar mig allavega ekki.
Ég hugsaði aðeins um það núna og vona að ég hafi ekki misst af því einhvers staðar í greininni. Þarf síminn að vera tengdur við internetið til að greiða? Það væri sennilega skynsamlegt fyrir mig vegna táknmyndarinnar, en ég skil ekki svo mikið.
Halló,
takk fyrir greinina þína, en vinsamlegast leyfðu mér nokkrar athugasemdir um þetta efni.
Það er að minnsta kosti misvísandi hvernig og hverjum APPL veitti afslátt, þökk sé Apple Pay-viðskiptum. Eða vegna þess að hann hefur sínar eigin lausnir fyrir "verðbréfun og sannprófun", fjarlægði hann úr núverandi "viðskiptakerfi" þann sem enn er til staðar milliliðsþáttur GREIÐSLUVERKAR, sem eru fyrirtæki sem bera ábyrgð á framkvæmd (öryggi, millifærslu, sannprófun) greiðslna. með kortinu taka þeir allt að 35 punkta af hverri færslu. APPL mun taka lágmarkshluta þessara gjalda, en lokagreiðandi viðskiptavinurinn mun greiða mun minna en núna = AFSLÁTTUR.
Hins vegar eru stærstur hluti viðskiptagjaldanna tekinn af bönkunum og APPL hefur svo sannarlega "samið" eitthvað við þá. Aftur, það er ekki ljóst hvað og hvernig. Hins vegar er rökrétt að fyrir banka verði það nýir viðskiptavinir, ný viðskipti, sem geta fært þeim stærðarhagkvæmni (kostnaður við eina farsímafærslu er ódýrastur).
Hvað Touch ID varðar þá er vissulega um byltingu að ræða en eitthvað svipað er líka fyrirhugað hjá Visa með Mastercard=HCE, þ.e.a.s að sannreyna viðskiptavininn utan kerfisins án þess að „flytja“ auðkenni hans á milli kaupmanna og banka og er um hreina hugbúnaðarlausn að ræða.
Hvað varðar greiðslur. kort í Bandaríkjunum, þar sem engin EMV kort eru til (samkvæmt Goldman Sachs, þá eru aðeins 1% af flískortum í USA!!), þannig að farsímagreiðslur eru vissulega tækifæri og "markaður=spekúlantar" :-) trúðu mér, að skipta yfir í EMV kort frá Bandaríkjunum er beint stökk. En ástæðan fyrir kortalausum kortum í Bandaríkjunum er líka hver borgar fyrir að "misnota" núna og hver verður það þegar allir skipta yfir í flís (kaupmaður vs. bankar). Nú eru þeir allir tryggðir og kostnaður við að uppfæra POS (útstöð/lesara) er vissulega hærri en núverandi greidd trygging gegn misnotkun. Þess vegna þurfti APPL að bjóða upp á API til að gera POS uppfærsluna (POS verður í raun IPONE/IPAD) eins ódýr og mögulegt er og ég tel það mjög mikilvægt.
Ég lít á skref Apple-greiðslu sem mjög jákvætt, en til þess að allt geti „takist“ þarf samhæfingu margra annarra aðila í kerfinu (banka, greiðslumiðlunar, kortaútgefenda, söluaðila).
Persónulega geri ég ráð fyrir að jafnvel MSFT eða FB og margir aðrir stórir aðilar á markaðnum muni ekki missa af einhverju svona stóru, þannig að við höfum mikið að hlakka til.
Apple laun eru frábær, en ég held að byltingin verði ekki fyrir tilviljun. En það sem skiptir máli er að "það er þegar byrjað"... :-)
Við the vegur, skoðaðu nokkur dæmi frá Afríku, þar sem þeir „hoppuðu“ strax úr reiðufé yfir í farsímagreiðslur (Kenýa, Nígería). Þeir byrjuðu þarna fyrir löngu :-)
Ég hlakka svo til að það gerist líka hjá okkur... :-)
Gangi þér vel, Ales Vavra